保监会将动刀万能险专家保险应回归保障功能

保监会将“动刀”万能险 专家：保险应回归保障功能

央广网财经北京6月11消息据经济之声《央广财经评论》报道，万能险披着保险的外衣，卖的却是根本不具备保障功能的理财产品，保监会即将“动刀”改革万能险。首都经济贸易大学保险系教授、中国保险学会常务理事庹国柱就此事进行独家解读。　　经济之声：保监会近期召开过两次小范围内部会议，征求主要保险公司对于万能险费率改革的意见。主要有三点，一是，通过降低初始费用和退保手续费，让利于消费者；二是，通过增加风险保额来提高保障额度，从而让万能险恢复它保障的“本来面目”，进一步倒逼保险公司调整业务结构；三是，通过细化准备金分类，来保证结算利率与市场接轨而且保持平稳，防止有保险公司不计成本地抬高结算利率，严控非理性价格战。这些调整将会使万能险发生怎样的变化？

庹国柱：万能险目前在保险公司占的比例不小，这个调整可能短时间内对于这一方面的业务会有些影响，但如果保险公司应对得比较好，及时作出调整，一段时间以后还是能恢复它的市场份额。　　经济之声：目前万能险的大概占比是多少？　　庹国柱：大概占比20%、30%。从保险公司方面来讲，这种险种能很迅速的筹集到很多资金，这是它的一个重要特点，保险公司一般冲规模、冲速度的时候，用这些产品能够比较好、比较快地获得保险资金。　　万能险说是有比银行还高的收益率，但保险公司有一个障眼法，实际上保底收益是年化利率2.5%，但预期年化收益率5%、6%，这个预期收益是不确定的，这里面有忽悠的成份。　　经济之声：从金融监管的角度来讲，我们现在把这块业务往保障上推，目的是什么？　　庹国柱：万能险这个产品本来是很好的，所谓的“万能”，指的是交费时间不太固定，保险领取额、领取时间都可以灵活变动，这给投保人和被保险人提供了极大的方便。但这个险种到了我们国家以后，大家逐渐不太注重它的保障功能，而变成以集资为目的，或者变成一种理财产品。实际上对消费者来讲，它的理财收益是受到质疑的，它有时候可能达不到预期的年化收益率，所以就会引起很多纠纷。　　经济之声：从宏观层面来看，有没有可能由于保险公司这样一个理财产品收益率的不断提高，造成我们宏观经济的资金“黑洞”呢？　　庹国柱：目前这一类产品所收集的资金对我们整个金融界还不足以有重大的影响。但这样做的话，一是对消费者影响不好，风险比较大。另外，如果保险公司要保证当时承诺的5%、6%的年化收益率，如果公司挣不到这么多钱，它就有失信的风险，这对保险公司、保险行业是不利的。

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